Guide : Le refinancement automobile pour les personnes ayant un mauvais crédit au Canada – Ce que vous devez savoir

Refinancer un prêt auto avec un mauvais dossier de crédit au Canada peut sembler difficile, mais c'est souvent possible et cela peut vous permettre d'économiser de l'argent, de réduire vos mensualités ou d'obtenir de meilleures conditions de prêt. Voici un guide étape par étape :

Étape 1 : Comprendre votre situation de crédit

Vérifiez votre cote de crédit et votre rapport auprès d'Equifax ou de TransUnion.

Identifiez les facteurs qui affectent votre cote de crédit, tels que les retards de paiement ou un endettement élevé.

Connaissez votre niveau de crédit : Faible (<650), Passable (650–699), Bon (700 ), Excellent (750 )

Comprendre votre score vous permet de savoir à quels prêteurs et à quels taux vous pourriez prétendre.

Étape 2 : Connaître votre prêt actuel

Avant de refinancer, rassemblez les détails de votre prêt :

1. Équilibre exceptionnel
2. taux d'intérêt actuel
3. Durée restante du prêt
4. Paiement mensuel

Cela vous permet de comparer les offres avec précision et de déterminer les économies potentielles.

Étape 3 : Explorer les options de prêt pour les personnes ayant un mauvais crédit

Certains prêteurs se spécialisent dans le refinancement des prêts automobiles pour les personnes ayant un faible historique de crédit :

1. Prêteurs et courtiers en ligne
2. Les coopératives de crédit aux politiques flexibles
3. Les banques traditionnelles peuvent encore proposer des options en fonction de l'historique de crédit.

Recherchez des prêteurs disposés à travailler avec des personnes ayant un mauvais crédit sans frais excessifs ni pénalités de remboursement anticipé.

Étape 4 : Réfléchissez à vos objectifs

Déterminez ce que vous souhaitez obtenir grâce au refinancement :

1. Des mensualités réduites pour faciliter la trésorerie
2. Réduire les taux d'intérêt permet d'économiser de l'argent à long terme.
3. Améliorez votre cote de crédit en effectuant des paiements à temps sur un nouveau prêt.
4. Consolidez vos dettes en un seul paiement gérable.

Étape 5 : Demander une pré-approbation

Même avec un mauvais dossier de crédit, une pré-approbation peut vous indiquer à quoi vous avez droit sans vous engager :

1. Veuillez soumettre les détails relatifs à vos revenus et à votre emploi.
2. Fournir des informations sur le véhicule et le prêt
3. Comparez plusieurs offres de pré-approbation pour trouver les meilleurs taux.

Étape 6 : Examiner attentivement les termes

Faites attention à :

1. Taux d'intérêt (peuvent être plus élevés en cas de mauvais crédit, mais restent meilleurs que ceux du prêt actuel)
2. Durée du prêt (évitez les durées trop longues qui augmentent le total des intérêts)
3. Frais, pénalités ou coûts cachés
4. réputation du prêteur et service à la clientèle

Étape 7 : Finaliser le prêt de refinancement

Une fois que vous avez sélectionné la meilleure option :

1. Signez l'accord et assurez-vous que le nouveau prêteur rembourse votre prêt existant.
2. Confirmez vos mensualités, la date de début et le nouveau solde de votre prêt.
3. Mettez à jour votre budget pour tenir compte du nouveau calendrier de paiement.

Conseils pour refinancer avec un mauvais crédit au Canada

Pensez à améliorer votre cote de crédit avant de refinancer pour obtenir de meilleurs taux.

Évitez les prêteurs qui garantissent l'approbation avec des taux extrêmement élevés.

Effectuez vos paiements à temps pour améliorer votre historique de crédit.

Comparez plusieurs offres pour maximiser vos économies.

En résumé

Il est possible de refinancer son prêt auto malgré un mauvais crédit au Canada. Cela peut vous permettre de réduire vos mensualités, d'économiser sur les intérêts et d'améliorer votre situation financière. Avec le bon prêteur et une planification rigoureuse, même les emprunteurs ayant un historique de crédit plus faible peuvent tirer profit du refinancement de leur prêt automobile.