Hướng dẫn: Tái thế chấp ô tô cho người có lịch sử tín dụng xấu ở Canada – Những điều bạn cần biết

Việc tái cấu trúc khoản vay mua xe khi có lịch sử tín dụng xấu ở Canada có vẻ khó khăn, nhưng thường thì vẫn có thể thực hiện được và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, giảm số tiền phải trả hàng tháng hoặc nhận được các điều khoản vay tốt hơn. Dưới đây là hướng dẫn từng bước:

Bước 1: Hiểu rõ tình hình tín dụng của bạn

Kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn thông qua Equifax hoặc TransUnion.

Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như thanh toán trễ hạn hoặc nợ cao.

Hãy biết xếp hạng tín dụng của bạn: Kém (<650), Trung bình (650–699), Tốt (700 ), Xuất sắc (750 )

Hiểu rõ điểm tín dụng của bạn sẽ giúp bạn biết mình đủ điều kiện vay từ những nhà cho vay nào và với mức lãi suất nào.

Bước 2: Nắm rõ khoản vay hiện tại của bạn

Trước khi tái thế chấp, hãy thu thập đầy đủ thông tin chi tiết về khoản vay của bạn:

1. Số dư chưa thanh toán
2. Lãi suất hiện hành
3. Thời hạn vay còn lại
4. Thanh toán hàng tháng

Điều này giúp bạn so sánh các ưu đãi một cách chính xác và xác định khoản tiết kiệm tiềm năng.

Bước 3: Tìm hiểu các lựa chọn cho vay dành cho người có lịch sử tín dụng xấu

Một số công ty cho vay chuyên về tái cấp vốn vay mua ô tô cho những người có điểm tín dụng thấp:

1. Các công ty cho vay và môi giới trực tuyến
2. Các tổ chức tín dụng có chính sách linh hoạt
3. Các ngân hàng truyền thống vẫn có thể cung cấp các lựa chọn tùy thuộc vào lịch sử tín dụng.

Hãy tìm những người cho vay sẵn sàng hợp tác với những người có lịch sử tín dụng xấu mà không tính phí quá cao hoặc phạt trả trước.

Bước 4: Xem xét mục tiêu của bạn

Hãy xác định mục tiêu bạn muốn đạt được thông qua việc tái tài trợ khoản vay:

1. Giảm khoản thanh toán hàng tháng để cải thiện dòng tiền.
2. Giảm lãi suất để tiết kiệm tiền về lâu dài
3. Cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách thanh toán đúng hạn khoản vay mới.
4. Gộp các khoản nợ thành một khoản thanh toán duy nhất dễ quản lý hơn.

Bước 5: Nộp đơn xin phê duyệt trước

Ngay cả khi có lịch sử tín dụng xấu, việc được chấp thuận trước có thể cho bạn biết bạn đủ điều kiện vay gì mà không cần phải cam kết:

1. Nộp thông tin thu nhập và việc làm
2. Cung cấp thông tin về xe và khoản vay.
3. So sánh nhiều ưu đãi phê duyệt trước để tìm mức lãi suất tốt nhất.

Bước 6: Xem xét kỹ các điều khoản

Hãy chú ý đến:

1. Lãi suất (có thể cao hơn đối với lịch sử tín dụng xấu, nhưng vẫn tốt hơn khoản vay hiện tại)
2. Thời hạn vay (tránh thời hạn quá dài vì sẽ làm tăng tổng tiền lãi)
3. Phí, tiền phạt hoặc chi phí ẩn
4. Uy tín của người cho vay và dịch vụ khách hàng

Bước 7: Hoàn tất khoản vay tái tài trợ

Sau khi bạn chọn được phương án tốt nhất:

1. Hãy ký kết thỏa thuận và đảm bảo bên cho vay mới thanh toán khoản vay hiện tại của bạn.
2. Xác nhận các khoản thanh toán hàng tháng, ngày bắt đầu và số dư khoản vay mới.
3. Cập nhật ngân sách của bạn để phản ánh lịch thanh toán mới.

Lời khuyên khi tái thế chấp khoản vay với lịch sử tín dụng xấu tại Canada

Hãy cân nhắc cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi tái thế chấp để được hưởng lãi suất tốt hơn.

Tránh xa các tổ chức cho vay đảm bảo phê duyệt với lãi suất cực cao.

Hãy thanh toán đúng hạn để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.

So sánh nhiều ưu đãi để tối đa hóa khoản tiết kiệm.

Tóm lại

Tái thế chấp ô tô cho người có lịch sử tín dụng xấu ở Canada là hoàn toàn khả thi và có thể giúp bạn giảm khoản thanh toán hàng tháng, tiết kiệm lãi suất và cải thiện tình hình tài chính. Với người cho vay phù hợp và kế hoạch cẩn thận, ngay cả những người vay có lịch sử tín dụng thấp cũng có thể hưởng lợi từ việc tái thế chấp khoản vay mua ô tô của mình.