Comment refinancer votre prêt auto au Canada : Guide étape par étape pour des mensualités plus faibles

Guide : Comment refinancer votre prêt auto au Canada – Étape par étape

Refinancer votre prêt auto peut vous permettre d'économiser de l'argent en réduisant votre taux d'intérêt, vos mensualités, voire la durée de votre prêt. Voici un guide détaillé à l'intention des propriétaires de voitures canadiens.

Étape 1 : Évaluer votre prêt actuel

Avant de refinancer, rassemblez les détails de votre prêt actuel :

• Équilibre exceptionnel
• taux d'intérêt
• Durée restante
• Paiement mensuel

Connaître vos chiffres vous aide à comparer efficacement les nouvelles offres.

Étape 2 : Vérifiez votre cote de crédit

Votre cote de crédit a une incidence importante sur le taux de refinancement auquel vous pourrez prétendre :

1. Excellent (750 ) : Vous êtes susceptible d’obtenir les meilleurs tarifs.
2. Bon (700–749) : Tarifs compétitifs disponibles
3. Taux corrects (650–699) : Les taux pourraient légèrement s’améliorer grâce aux options offertes par les prêteurs.
4. Faibles (<650) : Les taux seront plus élevés, mais un refinancement peut tout de même permettre de réaliser des économies.

Étape 3 : Déterminez vos objectifs

Déterminez pourquoi vous souhaitez refinancer :

• Des mensualités réduites pour améliorer la trésorerie
• Réduisez le total des intérêts payés sur la durée du prêt.
• Réduisez la durée de votre prêt pour rembourser votre véhicule plus rapidement.
• Changez de prêteur pour un meilleur service

Étape 4 : Rechercher des prêteurs au Canada

Comparez les offres de refinancement de plusieurs prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de financement en ligne :

• Recherchez des taux d'intérêt compétitifs
• Consultez les conditions flexibles (36 à 84 mois)
• Assurez-vous qu'il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé

Parmi les principaux prêteurs canadiens pour le refinancement, on retrouve CIBC, AutoCapital et des options en ligne comme CarRefinancing.ca et AutoRefinancing.ca.

Étape 5 : Demander une pré-approbation

La pré-approbation vous indique les taux et les conditions auxquels vous êtes admissible sans engagement :

• Soumettez vos informations sur votre prêt, votre véhicule et vos revenus
• Obtenez plusieurs offres à comparer
• Utilisez l'avantage de l'approbation préalable pour négocier de meilleures conditions.

Étape 6 : Examiner et comparer les offres

Lors de l'examen des offres de refinancement, tenez compte des éléments suivants :

• Taux d'intérêt vs. prêt actuel
• Coût total sur la durée du prêt
• Tous frais (frais d'ouverture de dossier, de remboursement anticipé ou administratifs)
• flexibilité des échéanciers de paiement

Étape 7 : Finaliser le prêt

Une fois que vous avez sélectionné la meilleure offre :

• Signez l'accord de refinancement
• Assurez-vous que le nouveau prêteur rembourse votre prêt existant.
• Confirmez vos mensualités et la date de début.

Étape 8 : Mettez à jour votre budget

Adaptez votre budget en fonction de votre nouveau prêt :

• Suivi des paiements mensuels
• Si possible, affectez les économies supplémentaires au remboursement du capital.
• Surveillez tout changement dans votre situation financière
• Conseils pour réussir le refinancement de votre prêt automobile au Canada
• Ne refinancez que si cela permet de faire des économies ou d'améliorer les conditions.
• Évitez de trop allonger la durée du prêt, car cela augmente les intérêts à payer.
• Envisagez d'améliorer votre cote de crédit avant de refinancer pour obtenir des taux plus bas.
• Vérifiez si votre prêteur actuel propose une offre de refinancement fidélité.

En résumé

Refinancer votre prêt auto au Canada peut être un excellent moyen de réduire vos mensualités, d'économiser sur les intérêts et d'accroître votre flexibilité financière. En suivant ce guide étape par étape, vous serez en mesure de trouver la meilleure offre et de maîtriser votre prêt auto.