Hướng dẫn: Khi nào nên tái thế chấp xe ô tô?

Tái cấu trúc khoản vay mua xe có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và cải thiện tình hình tài chính, nhưng không phải lúc nào cũng là lựa chọn đúng đắn. Dưới đây là hướng dẫn giúp chủ sở hữu xe hơi tại Canada xác định khi nào nên tái cấu trúc khoản vay.

1. Lãi suất đã giảm

Một trong những lý do chính để tái thế chấp là khi lãi suất hiện tại thấp hơn lãi suất khoản vay hiện có của bạn:

• Ngay cả việc giảm 1-2% cũng có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn vay.
• So sánh lãi suất từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng và các công ty cho vay trực tuyến.
• Sử dụng các ưu đãi phê duyệt trước để xem các khoản tiết kiệm tiềm năng.

2. Điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện.

Nếu điểm tín dụng của bạn đã cải thiện đáng kể kể từ lần đầu tiên bạn vay tiền:

• Bạn có thể đủ điều kiện để được hưởng lãi suất thấp hơn hoặc các điều khoản vay ưu đãi hơn.
• Điểm tín dụng tốt hơn có thể giúp việc tái thế chấp trở nên dễ dàng hơn về mặt tài chính.
• Điều này cũng giúp bạn có lợi thế để rút ngắn thời hạn vay mà vẫn đảm bảo các khoản thanh toán dễ quản lý.

3. Bạn muốn trả góp hàng tháng thấp hơn

Tái thế chấp có thể giúp giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu:

• Bạn kéo dài thời hạn vay (vay dài hạn có số tiền trả góp thấp hơn nhưng tổng lãi suất có thể tăng lên).
• Bạn sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn.
• Bạn cần thêm dòng tiền để trang trải các khoản chi phí khác.

4. Bạn muốn trả hết khoản vay nhanh hơn

Tái thế chấp cũng có thể giúp bạn trả hết nợ xe nhanh hơn:

• Chuyển sang kỳ hạn vay ngắn hơn với lãi suất thấp hơn.
• Giảm tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn vay.
• Đạt được tự do tài chính sớm hơn

5. Khoản vay hiện tại của bạn có các điều khoản không thuận lợi.

Bạn có thể cân nhắc tái thế chấp nếu khoản vay hiện tại của bạn:

• Có lãi suất cao
• Bao gồm các khoản phí hoặc tiền phạt có thể tránh được với khoản vay mới.
• Thiếu tính linh hoạt trong các lựa chọn trả nợ

6. Bạn muốn hợp nhất nợ

Một số người đi vay tái cấu trúc khoản vay để kết hợp khoản nợ lãi suất cao với khoản vay mua xe:

• Giúp việc thanh toán trở nên đơn giản hơn
• Có khả năng làm giảm lãi suất tổng thể.
• Có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng.

Lời khuyên để tái thế chấp thông minh tại Canada

• Tính toán khoản tiết kiệm tiềm năng trước khi tái tài trợ.
• So sánh nhiều nhà cho vay để tìm được mức lãi suất và điều khoản tốt nhất.
• Tránh tái thế chấp quá sớm nếu điều đó dẫn đến các khoản phí phạt.
• Hãy đảm bảo khoản vay mới phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

Tóm lại

Việc tái thế chấp xe hơi sẽ có lợi khi nó giúp giảm lãi suất, giảm số tiền trả góp hàng tháng, rút ngắn thời hạn vay hoặc mang lại sự linh hoạt tài chính tốt hơn. Bằng cách xem xét khoản vay hiện tại, lãi suất và tình hình tín dụng của bạn, bạn có thể xác định thời điểm tối ưu để tái thế chấp và tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình.